Niezależnie od tego, jak duże masz długi, komornik nie może zająć Ci całej emerytury pozbawiając Cię środków do życia. Ile więc może ściągnąć, a ile musi zostawić według zasad obowiązujących w 2022 roku? Ile wynosi kwota wolna od zajęcia przez komornika? Jak się bronić przed egzekucją komorniczą? Sprawdź, czy na poczet długu można dokonać potrąceń także z tzw. trzynastej i czternastej emerytury.
Pandemia przyniosła podwyżki cen i wpędziła wiele osób w tarapaty finansowe. Nasze dzieci tracą pracę lub są zmuszone zawiesić swoje działalności. Próbujemy im pomóc, biorąc na siebie lub poręczając ich pożyczki. Ale ostrożnie, nie warto działać pochopnie, bo bardzo łatwo znaleźć się w finansowym dołku.
Jak przebiega działanie komornika?
Według przepisów wystarczy, że zaległości w naszych płatnościach (np. rachunki za media, raty kredytu) wynoszą ponad 200 złotych i pozostają nieuregulowane przez 60 dni.
Jeśli mimo wezwań do zapłaty i pism informujących o wpisie do rejestru dłużników, nie mamy z czego zapłacić, sprawa trafia do sądu. Wydaje on tzw. tytuł wykonawczy. To właśnie dokument, który zawiera nakaz zapłaty i pozwala komornikowi sięgnąć po pieniądze z naszego konta, z naszej emerytury, oraz po inne składniki naszego majątku (np. ruchomości, nieruchomości).
Komornik jest zobowiązany do przestrzegania treści tytułu wykonawczego. To wierzyciel (osoba lub instytucja, której jesteśmy dłużni) wnioskuje, z jakich składników majątku może egzekwować dług. Często pada właśnie na emerytury, bo są pewnym, stałym źródłem dochodu dłużnika.
Ile komornik może nam zabrać z emerytury w 2022 roku?
Komornik nie może zająć na poczet długu całej emerytury, niezależnie od wartości reszty posiadanego majątku. Musi on stosować się jednocześnie do dwóch zasad.
Musi przestrzegać kwoty wolnej od zajęcia z emerytury. Kwoty wolne zależą od typu długów. I tak, od 1 marca po potrąceniach komorniczych ze świadczenia musi nam zostać co najmniej:
- 555,19 zł – gdy emeryt ma długi alimentacyjne;
- 222,07 zł – w przypadku zaległości za pobyty w placówkach opiekuńczych w DPS-ach;
- 916,07 zł – w razie długów konsumenckich, jak raty kredytów, chwilówki itp.
Ważne! Podane kwoty są wartościami netto (na rękę).
Zabrana przez komornika kwota nie może przekraczać górnego progu zajęcia (podanego procentowo). Granice zajęcia komorniczego z emerytury są określone trzema różnymi progami procentowymi. Progi także są zależne od powodu zadłużenia:
- alimentacyjne – 60% świadczenia emerytalnego;
- powstałe na skutek nieopłaconych pobytów w placówkach zdrowotnych i opiekuńczych – 50% emerytury;
- pozostałe długi (niespłacone kredyty, np. gotówkowe, ratalne, nieopłacone rachunki). Dla tych emerytów próg wynosi 25% świadczenia.
Podane kwoty będą obowiązywać do marca 2023 r., gdy emerytury będą waloryzowane.
WAŻNE! Wysokość zadłużenia ani ilość prowadzonych przeciw jednej osobie egzekucji komorniczych nie wpływają na wymienione kwoty. Są jednakowe dla emeryta, który ma jeden dług na 2 tysiące i takiego, który nie uregulował rat kilku pożyczek na 30 tysięcy.
Jak ZUS wylicza kwotę potrącenia z emerytury na poczet spłaty długu?
Punktem wyjścia są kwoty emerytury brutto i netto (np. 2000 zł i 1820 zł). ZUS ustala tzw. maksymalny procent potrącenia. Emerytów zwykle dotyczy 25 proc. (ich długi to niespłacone raty i rachunki) – mnożymy kwotę brutto przez 0,25, np. 2 000 zł x 0,25 = 500 zł. Wynik to maksymalna kwota, którą może zająć komornik. Otrzymamy na konto świadczenie już pomniejszone: np. 1820 zł – 500 zł = 1320 zł. Jednak nie może to być mniej niż 916,07 zł!
WAŻNE! Jeżeli z emerytury została pobrana zbyt duża kwota, mamy 7 dni na skontaktowanie się z ZUS-em/ KRUS-em, które wyliczają potrącenia. Środki zwykle wracają na konto niezwłocznie po interwencji. W przeciwnym razie kontaktujemy się z kancelarią komorniczą.
Jak się odwoływać i bronić przed egzekucją komorniczą?
Najważniejsze, to reagować na wezwania, zanim dojdzie do wydania tytułu wykonawczego. Mamy największe szanse na negocjacje warunków spłaty, np. rozłożenie jej na małe raty. Później jest to już w zasadzie niemożliwe.
Jeśli dług jest przedawniony lub został spłacony (albo częściowo spłacony), należy złożyć do sądu przeciwegzekucyjne powództwo opozycyjne.
Czy komornik może zająć 13. i 14. emeryturę?
Wypłacana każdego roku (zwykle w maju) dodatkowa emerytura, tzw. trzynastka wyniesie w tym roku 1217,98 zł na rękę i co ważne, z tego świadczenia komornik nie będzie mógł dokonywać żadnych potrąceń.
Taka sama zasada dotyczy czternastki, która jednorazowo ma zasilić portfele emerytów w listopadzie bieżącego roku – to świadczenie, w maksymalnej wysokości ma wynosić też 1338,44 zł netto i również nie podlega zajęciu.
Z jakich świadczeń komornik nie może ściągnąć długu?
Wiele świadczeń jest wyłączonych spod egzekucji komorniczej. Zgodnie z art. 833. § 6. Kodeksu postępowania cywilnego to m. in.:
- trzynasta emerytura,
- alimenty,
- świadczenie 500 plus,
- pieniądze z pomocy społecznej,
- świadczenia i dodatki rodzinne,
- zasiłki dla opiekunów,
- dodatek pielęgnacyjny.
Niektóre świadczenia mogą być jednak przedmiotem zajęcia komorniczego. To między innymi: zasiłek pogrzebowy, zasiłek chorobowy i świadczenie rehabilitacyjne.
